債務整理とは？－債務整理前に知っておきたいデメリットまとめ－

債務整理に失敗するケースもあります！
最悪な事態を招かないために、正しい判断が必要になります。

どうしたらいいの？

まずは正しい知識をつける事が１番大事！
弁護士に相談してみましょう。債務整理は、早めの行動が良い結果につながります。

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債務整理に失敗する場合とはどのようなケース？

債務整理を行なう事により、必ずしも借金問題が解決するという事はありません。
ポピュラーな債務整理と言えば、自己破産、任意整理、過払金返還請求、個人再生、特定調停などです。

個人再生などは条件が厳しい為、選択しても行なえないというケースも少なくありません。

リスクの小さい借金問題解決方法と言えば、任意整理です。
リスクを少しでも小さくしようと考え、任意整理を選択する方は非常に多いのです。

任意整理では、借金の支払を免除してくれと言うような事をいっても相手にしてはくれませんし
交渉がうまくいったとしても、過去数年間の利息相当分の免除や将来的な利息のカットが良いとこです。

任意整理の交渉を終え、借金問題が解決した・・・と安心感を持つ方がほとんどですが
任意整理では、借金の返済義務は残ったままです。

利息をカットしてもらう事で、借金問題を解決する事が出来るのであれば
その債務整理は成功と言えますが、利息をカットしてもらったくらいでは、生活が苦しいままと言う場合
再度、債務整理をしなくてはなりませんから、選択ミスとなり、行なった債務整理は失敗と言えます。

債務整理の種類について※債務整理の賢い選び方

借金問題を解決する方法として債務整理があります。
債務整理にもいろいろな手続きがあって、任意整理、個人再生、自己破産などそれぞれ特徴があります。

任意整理

任意整理では債権者と任意で交渉します。
裁判所は通さないうえに、官報にも記載されないので、周りにも家族にも知られることなく債務整理を行うことが可能です。
交渉によって将来利息のカット、減額された借金を原則３年から５年での分割払いが認められるようになります。

任意整理について詳しくみる

個人再生

個人再生では裁判所を通して大幅な借金減額を認めてもらいます。
原則5分の1程度までに減額されて、その借金を３年から５年で分割払いを行い、支払いが完了すれば借金は０になります。
５００万円の借金があるとすると、１００万円まで減額され、それを３年で分割払いすれば良いので大変楽になります。
自己破産と違ってマイホームを差し押さえられることもありません。

任意整理より債務の圧縮効果が高いので、任意整理では返済できないときに最適な手続きです。

個人再生について詳しくみる

自己破産

自己破産では裁判所に破産申立書を提出して免責が認められると、借金の総額すべてが０になります。
その代わりにマイホームや９９万円以上の現金や２０万円以上の預貯金などの財産は差押えになってしまいます。

自己破産について詳しくみる

借入総額や収入の有無、財産の有無など状況によって最適な手続きを選ぶことが必要になりますので弁護士や司法書士にご相談ください。

債務整理のメリット※債務整理の賢い選び方

債務整理のメリットには債務整理により借金や債務額が減ってくるどころか、返済すべき借金が残ってなくて、逆に払い過ぎが判明してしまうようなこともあるのですが、これが最近よく聞くようになった過払いの状況です。

そして債務整理をしなければ過払いを発見して回収することができないのです。そして過去にサラ金からの借金やクレジット会社からのキャッシングを完済したことのあるような方には、必ず過払いになっていますが、このときは過払い金返済請求をしてみることによって取り戻せるようになっています。

そして債務整理のメリットには、債務整理をすればその後の返済は全て借金の元本に充てられるといったことがありますが、債務整理前の状態と比べてみればわかりやすいですが、債務整理前は返済したお金の大部分が利息の支払いに充てられてなかなか借金が減らなかったことがります。

ですが、債務整理後は無利息の借金を返済していくのと一緒で、毎月返済をしたお金と同じ分だけ借金が減ってくるといったことがあるのです。これは当然ですが、返済型の債務整理を選んだ時です。非返済型の債務整理を選んだら、そもそも借金の返済をしなくてもいいのです。しっかり返しましょう。

債務整理のデメリット※債務整理の賢い選び方

まず債務整理の種類として、毎回の支払いを軽減してもらう任意整理、任意整理を裁判所を通して行う民事調停、そして支払いをなくしてもらう自己破産があります。

それぞれに共通するデメリットとして、信用情報機関に事故情報として登録されると言う事です。事故情報と言うのはいわゆるブラックリストと言うやつで、事故情報が登録されてしまうと、当分の間はローンを組む事が非常に難しくなります。期間としてはだいたい5年から7年と言われていますが金融機関や登録されている信用情報機関によってまちまちです。

自己破産となるとそれにつけ加えて、破産情報が信用情報機関と官報に掲載されます。あとは資格の制限と言うものがあり、破産者が就けない仕事と言うものが出てきます。破産者となった場合はその間の引っ越しや長期の旅行なども出来なくなると言う制限も受けます。

しかし破産者と言う扱いになってる場合に限られた事であって、破産者ではなくなるとそうした制限からも解放されます。それはどうしたら良いかと言うと、破産決定後に、裁判所へ免責の申請を行います。

申請から免責決定まで概ね3ヶ月から半年かかると言われていますが免責決定した場合は破産者になった事で出来た制限からも解放され、晴れて自由の身となります。

債務整理の費用相場はどれくらい？

自己破産：40万前後

個人再生：30万前後

任意整理：10万円前後

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